吸血錢莊反變冤大頭

周刊王提供

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在一般人的印象中,地下錢莊是暴利事業,只要向地下錢莊借貸或融資,通常意味著往後將背負龐大的利息,永遠不得翻身,但其實業者在收取高報酬的背後,也往往伴隨著高風險,先不論地下錢莊(下稱錢莊)收取高額利息是否會構成刑法的重利罪,律師L就曾經看過幾個錢莊的經營者或股東,因為欠缺法律常識,賠了夫人又折兵的案例。

案例一,甲君受經營錢莊的朋友乙君誘惑,認為投資地下錢莊利潤高、回本快,初期投入新台幣50萬元當股東,前幾個月還陸續收到數仟至數萬元不等的分紅,但半年後就沒有再收到任何分紅,詢問之下,乙君解釋:「債務人最近手頭較緊,要不到利息,寬限幾天看看。」

不久,乙君告訴甲君,最近有個企業老闆欠資金周轉,想借一筆大額的錢,但公司目前資金不夠,希望甲君可以再投資一些,甲君遂又投資了新台幣250萬元,豈知不到數月,乙君向甲君說債務人公司倒了、老闆跑了。甲君總共300萬元的投資算打了水飄,縱使心生疑竇,但終究惹不起具有黑道背景的乙君,只好自認倒楣退出。

數個月後,甲君才輾轉從其他朋友口中得知,他被乙君及那位企業老闆聯手給坑了,而且他不是唯一的冤大頭。

案例二,由於民法消費借貸的契約性質是「要物契約」,也就是除了雙方對於借貸的意思表示合致之外,債主還要有移轉金錢或其他代替物所有權於他方的事實,契約才會成立,因此有些錢莊為了規避民法第206條「不得以折扣或其他方法巧取利息」,會以現金而不用匯款的方式把錢交付給債務人,以方便先扣除利息(例如借十萬元實拿九萬);又為了避免日後債務人賴賬,不讓債務人開立借據,改以以簽本票的方式。

然而,本票畢竟有其時效限制,所以錢莊還會要求債務人本票上除了發票人的欄位以外,其餘欄位包含發票日、到期日、票據金額都不要填寫,俟債務人無力償還時,錢莊才自己填上發票日、金額及到期日,向法院聲請本票裁定強制執行。

偏偏遇上較懂法律的債務人,不僅向法院提起確認本票債權不存在之訴外(票據法第11條前段規定,欠缺本法所規定票據上應記載事項之一者,其票據無效。),這個行為甚至還觸犯刑法偽(變)造有價證券的罪名。

話說回來,儘管地下錢莊業者並非穩贏,但一般會向錢莊借貸者,多是循正常管道已籌借不到資金的人,面對積欠錢莊的龐大債務,就算民法第205條規定,約定利率超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息無請求權,也難有人膽敢依這個規定去向錢莊主張,所以在向錢莊借錢之前,可要三思再三思呀!


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